O que São Heurísticas?

As heurísticas são atalhos mentais que usamos para simplificar a tomada de decisões. Em vez de analisar todas as informações disponíveis, nosso cérebro tende a confiar em regras práticas que geralmente funcionam bem, mas podem nos levar a erros significativos em determinadas situações. Quando se trata de dinheiro, essas heurísticas podem ter consequências desastrosas.

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As 10 heurísticas Financeiras mais conhecidas

Aqui estão 10 heurísticas comuns e uma breve descrição de como elas funcionam:

1. Heurística da Representatividade:

Essa heurística envolve julgar a probabilidade de um evento com base em sua semelhança com um protótipo ou estereótipo conhecido, desconsiderando outras informações relevantes.

Por exemplo, uma pessoa pode julgar que alguém que se veste de forma sofisticada é rico, sem considerar outras informações.

Outro exemplo, podemos acreditar que uma ação de uma empresa de tecnologia bem conhecida sempre terá um bom desempenho, porque a associamos a histórias de sucesso anteriores. No entanto, essa suposição pode nos levar a ignorar riscos específicos.

2. Heurística da Disponibilidade:

 Refere-se à tendência de avaliar a probabilidade de eventos com base na facilidade com que exemplos vêm à mente. Se você consegue lembrar rapidamente de vários acidentes de carro, pode superestimar a probabilidade de se envolver em um.

Tendência de superestimar a probabilidade de eventos baseados na facilidade com que podemos lembrar de exemplos deles. Se você ouviu recentemente sobre alguém que perdeu muito dinheiro em um investimento específico, pode evitar esse tipo de investimento, mesmo que estatisticamente seja uma escolha segura.

Julgamento baseado na facilidade com que exemplos vêm à mente. Eventos mais recentes ou emocionantes parecem mais prováveis do que realmente são.

3. Heurística da Ancoragem:

Aqui, as pessoas dependem demais na primeira informação que recebem (a âncora) ao tomar decisões subsequentes. Por exemplo, se um vendedor coloca um preço inicial alto, você pode acabar pagando mais do que deveria ao negociar.

4. Heurística do Afeto:

As decisões são influenciadas pelos sentimentos de agrado ou desagrado associados a uma pessoa, lugar ou coisa. Por exemplo, uma pessoa pode investir em uma empresa porque gosta do produto, ignorando a análise financeira.

5. Heurística do Reconhecimento:

Essa heurística baseia-se no reconhecimento como um critério de escolha. Se você reconhece o nome de uma marca, pode presumir que seus produtos são de boa qualidade, mesmo sem evidências concretas.

6. Heurística da Simulação:

Refere-se à tendência de avaliar a probabilidade de um evento com base em quão fácil é imaginar uma simulação ou cenário em que ele ocorre. Isso pode levar a superestimar a probabilidade de eventos facilmente imagináveis.

7. Heurística do Custo Afundado:

Aqui, as decisões são influenciadas pelo tempo, dinheiro ou esforço já investido em uma opção, em vez de uma avaliação racional dos benefícios futuros. Por exemplo, continuar em um projeto que já custou muito, mesmo que não faça mais sentido.

8. Heurística da Escassez:

A tendência de valorar mais algo que é percebido como escasso ou limitado. Se um produto é anunciado como “últimas unidades”, as pessoas tendem a atribuir-lhe mais valor e urgência na compra.

9. Heurística da Familiaridade:

Refere-se à tendência de preferir opções familiares ou conhecidas. As pessoas podem escolher um produto de uma marca que já conhecem, mesmo que existam alternativas melhores ou mais baratas.

10. Heurística da Confirmação:

A tendência de procurar, interpretar e lembrar informações de maneira que confirmem nossas crenças prévias. Por exemplo, se você acha que o mercado imobiliário está em alta, pode ignorar sinais de uma possível queda.

Essas heurísticas são mecanismos que nosso cérebro usa para simplificar decisões complexas. Embora úteis em muitas situações, elas podem levar a erros de julgamento, especialmente em contextos onde uma análise mais detalhada e objetiva seria necessária

O que São Vieses?

Vieses são padrões sistemáticos de erro no julgamento humano. Eles ocorrem quando a heurística falha, levando-nos a tomar decisões financeiras que não maximizam nosso bem-estar ou ganhos. Esses vieses são muitas vezes inconscientes, o que os torna ainda mais perigosos.

São atalhos mentais que nosso cérebro utiliza para tomar decisões de forma rápida, mas que frequentemente nos levam a erros de julgamento ou interpretação.

Os 9 Principais Vieses que influencia decisões Financeiras

1. Viés de Confirmação:

Este é o viés que nos leva a procurar, interpretar e lembrar informações de uma maneira que confirma nossas crenças preexistentes. Por exemplo, se você acredita que investir em imóveis é a melhor forma de acumular riqueza, é provável que ignore ou descarte evidências que sugiram o contrário.

Tendência a buscar, interpretar e lembrar informações de uma maneira que confirme nossas crenças ou hipóteses preexistentes, ignorando ou desvalorizando evidências contrárias.

2. Viés da Ancoragem:

Este viés ocorre quando dependemos demais da primeira informação que recebemos (a âncora) ao tomar decisões. Em finanças, isso pode se manifestar ao avaliar o valor de um ativo com base em seu preço histórico, mesmo quando as circunstâncias econômicas mudaram drasticamente.

A tendência de depender excessivamente da primeira informação oferecida (a “âncora”) ao tomar decisões. Por exemplo, se você vê um preço alto inicialmente, tende a considerar um desconto maior do que realmente é.

3. Efeito de Aversão à Perda:

As pessoas tendem a sentir a dor da perda de forma mais intensa do que o prazer do ganho. Este viés pode levar a comportamentos como manter investimentos de baixo desempenho por muito tempo, na esperança de recuperar o dinheiro perdido, em vez de vendê-los e minimizar o prejuízo.

4. Efeito Halo:

A percepção positiva (ou negativa) em uma característica de uma pessoa influencia a avaliação de outras características dessa pessoa. Por exemplo, uma pessoa atraente pode ser vista como mais competente.

5. Viés de Atribuição:

Tendência a atribuir o comportamento de outras pessoas a características internas (como personalidade), enquanto atribuímos nosso próprio comportamento a fatores externos (como circunstâncias).

6. Viés de Conservadorismo:

Tendência a ser lento para mudar de ideia ou incorporar novas informações, preferindo manter crenças preexistentes.

7. Viés de Negatividade:

A tendência de dar mais peso a eventos negativos do que a eventos positivos. As pessoas geralmente lembram e dão mais atenção a experiências ruins do que às boas.

8. Viés de Otimismo:

A tendência a acreditar que somos menos propensos a experimentar eventos negativos e mais propensos a experimentar eventos positivos, comparados com outras pessoas.

9. Viés de Recência:

A tendência a dar maior importância a informações ou eventos mais recentes, desconsiderando dados anteriores. Esse viés pode influenciar decisões como avaliações de desempenho ou previsões.

Esses vieses podem influenciar decisões cotidianas e até mesmo grandes escolhas de vida, razão pela qual é importante estar ciente deles e tentar mitigá-los sempre que possível.

Como Mitigar os Efeitos das Heurísticas e Vieses

Embora seja impossível eliminar completamente as heurísticas e vieses de nossas decisões financeiras, existem estratégias que podemos usar para reduzir seu impacto:

1. Educação financeira e Conscientização:

O primeiro passo para combater esses vieses é estar ciente de sua existência. Quanto mais você souber sobre como seu cérebro funciona, mais fácil será reconhecer quando está caindo em uma dessas armadilhas.

2. Planejamento e Disciplina:

Criar um plano financeiro claro e segui-lo pode ajudar a evitar decisões impulsivas baseadas em heurísticas. Ter critérios objetivos para tomar decisões de investimento, como metas de longo prazo e limites de perda, pode reduzir o impacto de vieses emocionais.

3. Ajuda de Especialistas

Às vezes, o melhor a fazer é buscar a ajuda de profissionais que possam oferecer uma perspectiva externa e menos emocional. Um consultor financeiro ou cursos de educação financeira pode ajudar a identificar e mitigar os vieses que você pode não estar percebendo.

Conclusão

Heurísticas e vieses são partes inerentes do processo de tomada de decisão humana. No entanto, quando se trata de finanças, eles podem levar a erros custosos. Ao entender esses conceitos e aplicar estratégias para mitigá-los, você pode tomar decisões financeiras mais informadas e racionais, aumentando suas chances de sucesso financeiro a longo prazo. Lembre-se, o conhecimento é a melhor defesa contra as armadilhas da mente